Рост ипотечного и потребительского кредитования, за последние несколько лет, привели к образованию большой доли просроченных задолженностей. Это явление обусловленное нестабильностью экономики и беспечным предоставлением финансовых инструментов населению генерирует рынок коллекторских услуг.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

С каждым годом становится больше организаций (агентств) специализирующихся на взыскании долгов с недобросовестных клиентов кредитных учреждений. Около половины общей задолженности банки реализовывают через подобные фирмы.

Для многих граждан общение с коллекторами непростой процесс. Порядок взыскания долга, права организаций и права должников определены действующим законодательством. Лица, имеющие задолженность по кредитам и коллекторы обязаны действовать в рамках правового поля, а все нарушения со стороны агентств пресекаются на основании действующих законов.

Сбор долга посредниками

Коллекторские организации в настоящее время для сотрудничества с банковскими учреждениями применяют две формы:

• Агентское соглашение (договор), составляемое на основании статьи 779 Гражданского Кодекса (ГК) Российской Федерации, предусматривающей, что за действия способствующие возвращению долга коллектор получает вознаграждение. Агентство может выступать от имени банка, но отношения между лицом, имеющим задолженность и кредитором, не меняются. Агент действует от имени банка по доверенности. Должник имеет право решать вопросы, связанные с задолженностью по кредиту непосредственно с кредитором.
• Цессия или уступка прав требования в соответствие с главой 24 ГК предусматривает продажу долга по кредиту коллекторскому агентству. По такому договору коллектор имеет право, на основании предоставленных банком документов, требовать исполнение кредитного соглашения, но договор займа остается в силе.

В настоящее время банки и организации специализирующиеся на взыскании задолженности руководствуются несколькими законодательными и нормативными актами. Отдельный закон о коллекторской деятельности существует в виде проекта и ссылки на него со стороны агентств не имеют правовой основы.

Законодательные основания

Коллекторская организация – это коммерческое предприятие, не обладающее особым статусом или полномочиями. Такие компании действуют без аккредитации, лицензирования и стандартизации. Для разрешения споров коллекторские агентства должны, как и все субъекты правового поля использовать переговоры, суды, претензионную работу и обращаться в правоохранительные органы.

В своей деятельности организации по взысканию долгов руководствуются:

• ГК РФ;
• законом «О персональных данных»
• федеральными Законами (ФЗ) «О банках», «О кредитных историях», «О защите прав потребителей», «О защите информации» и другими нормативными актами.

Компании, специализирующиеся на возмещении долгов осуществляют свою деятельность помимо банковской сферы на рынке услуг ЖКХ, долговым консалтингом, задолженностями за телекоммуникационные услуги и прочим. Ответственность за свои действия коллекторы несут в соответствие с Уголовным Кодексом (УК) и Кодексом об Административных Правонарушениях (КоАП).

Как вести себя с коллекторами?

Принципы взаимоотношений с фирмами и частными лицами, которые от своего имени или от лица банка предъявляют требования вернуть долг по кредиту, основываются на правах определенных в законодательном порядке.

Не зависимо от формы общения должник не может подвергаться давлению, которое не предусмотрено действующими законами.

Общие правила поведения включают:

• начать общение надо с выяснения с ФИО коллектора, его должности и названия организации, которую он представляет;
• проверить предоставленную информацию, перезвонив в учреждение;
• связаться с кредитором и выяснить, какому предприятию, и на каких условиях передан долг;
• потребовать документ удостоверяющий передачу прав на взыскание задолженности коллекторской компании;

При встрече

Общаться с сотрудником коллекторского предприятия прибывшим по месту проживания должника не обязательно. Не существует правила открывать ему двери и разговаривать с ним. Если гражданин решил обговорить ситуацию у себя дома и впустил коллектора, то необходимо вести разговор вежливо и предъявить требования изложенные выше.

Должник не обязан даже при предъявлении необходимых документов предоставлять коллектору какую либо информацию, включая личные данные и прочее.

Реакция должника зависит от того как ведут себя коллекторы. В случае если поведение агрессивно, им стоит напомнить об уголовной ответственности за незаконное проникновение в жилье. Не рекомендуется подписывать любые документы, за исключением бумаг прямо указывающих на снижение долга.

В телефонном разговоре

В первую очередь представитель организации обязан представиться. Не следует передавать свои личные данные по телефону. Разговор должен быть лаконичным и сводится к тому, что коллектор для переговоров должен предоставить договор об уступке прав, детализацию счета и ведомость по расчету задолженности. Без наличия таких документов дальнейший разговор не имеет смысла.

Если перечень документов предоставлен, и должник согласен с выкладками, то коллекторам стоит сообщить, что данные верны, и они могут для дальнейшего решения вопроса обратиться в судебные органы.

При многократных звонках, представителю необходимо напомнить о существовании статьи «Вымогательство» в Уголовном Кодексе РФ, а сам разговор по возможности записать. Если должнику угрожают в подобных случаях не лишне упомянуть и другие статьи УК, связанные с причинением вреда здоровью.

Желательно коллектора предупредить о том, что разговор будет записан. При явном проявлении агрессии рекомендуется обратиться в правоохранительные органы, предоставив аудио доказательства. В крайнем случае, можно изменить номер телефона, но идти на поводу у организации не стоит.

Многие агентства пользуются нормами закона «О потребительском кредите» который вступил в действие с июля 2019 года. В нормативном акте указано, что если в договоре предусмотрены права кредиторов звонить, лично встречаться с должником и приглашать его к себе на переговоры и заемщик подписал такие условия, то действия коллекторов вполне законны. Звонки не могут поступать с 10 вечера до 8 утра в будние дни и с 10 вечера до 9 утра в выходные.

В любом случае разговор с коллекторами должен сводиться, в первую очередь к получению письменного уведомления о переуступки прав требований. До момента предоставления документов с компаниями, представляющими интересы банка по кредиту можно не общаться. В случае если лицо не может самостоятельно справиться с ситуацией рекомендуется обратиться к юристам и составить досудебную претензию, которая при рассмотрении подействует на коллекторскую контору, как запрет о взыскании долга на определенный период.

Подобный документ апеллирует к нормам закона «О защите персональных данных», «О защите прав потребителя» и другим законодательным актам. Опытные юристы смогут путем предоставления сведений в суд доказать что действия коллекторов превышают их полномочия и тем самым приостановить процесс общения с такой организацией.

Кроме того перед судебными органами всегда стоит как дилемма следующие вопросы:

• организациям, не имеющим лицензию на кредитную деятельность?
• Имеют ли право кредитные учреждения разглашать банковскую тайну, передавая данные о клиентах третьим лицам;
• Требуется ли согласие заемщика на передачу прав требования?

Формирование правильного досудебного иска может исключить работу коллекторской компании и вернуть действия заинтересованных лиц в правовое поле.

Родственникам должника

Представители предприятий по взысканию задолженности, не имеют ни каких привилегий. В законном порядке они обязаны от имени банка подать в суд на должника и не совершать никаких иных действий в его отношении, а тем более . Любые звонки, посещения или СМС сообщения рассчитаны на то, чтобы оказать давление на клиента банка.

Реакция на такие звонки должна быть однозначной. Вопрос этот коллекторы должны решать в судебном порядке, а иные переговоры возможны исключительно при добровольном согласии должника. На практике решать проблему долга выгодней в суде, а уплата любой даже незначительной суммы приемникам банка, чревато дальнейшими действиями, которые косвенно могут затронуть интересы родственников.

Поручителям

Поручители или созаемщики несут ответственность по погашению задолженности такую же, как сам заемщик. Общение с коллекторами должно строиться на тех же принципах, что и для должника.

Единственным законным органом, который выносит вердикт по погашению долга и может передать дело в исполнительные органы, является суд.

В отношении поручителей коллекторы могут действовать только как представители банка в судебных разбирательствах. Лицо, которое несет солидарную ответственность по кредиту, например, супруг, обладает такими же правами, как и коллектор и при незаконном давлении может обжаловать действия в суде или обратиться в полицию.

Вашей вины в задолженности может и не быть. Как тогда объяснить коллектору. что он .

Даже в автосалоне можно столкнуться с мошенничеством при продаже авто. ?

Если не брали кредита

В случае предъявления требований со стороны банка или от коллекторского агентства погасить несуществующий кредит, гражданам необходимо предложить заинтересованным лицам обратиться в судебные органы с исковым заявлением.

Реагировать на требования не имеет смысла.

Самостоятельные разбирательства займут личное время и негативно скажутся на нервном состоянии здоровья.

В каких случаях следует жаловаться?

Обращения о незаконных действиях коллекторских агентств, в зависимости от обстоятельств, можно направить в государственные и общественные органы. Если действия носят признаки преступлений предусмотренных УК или правонарушений, ответственность по которым определена КоАП, жалобы и заявления следует подавать в полицию или в суд.

Предприятия, которые ведут себя не этично и тем самым нарушают правила ведения дел, принятые обществом, могут быть дисквалифицированы профессиональными сообществами, основным из которых в данной сфере, является НАПКА (Национальная ассоциация коллекторских компаний). Для общественного противодействия фирмам, помогающим кредитным учреждениям возвращать задолженность в России созданы общественные организации по противодействию коллекторам.

Кроме того определенные действия может рассматривать Центральный Банк России, Роспотребнадзор, прокуратура и прочие органы в рамках своей компетенции. Для эффективного противодействия коллекторам рекомендуется обратиться за помощью к квалифицированным юристам, но следует учесть, что при любых обстоятельствах, долговые обязательства будут иметь силу и возвращать кредит придется.

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

Всем привет!
И так как разговаривать с коллекторами (именно с коллекторами, а не сотрудниками банка) в случае, если банк продал ваш долг им. Статьей это назвать сложно, просто подборка рекомендаций.
З.Ы. САМАЯ ГЛАВНАЯ РЕКОМЕНДАЦИЯ - ПЛАТИТЬ КРЕДИТЫ ВО ВРЕМЯ И НЕ ПЫТАТЬСЯ ОБМАНУТЬ БАНК
Приступим:
1) Что обязаны сделать коллекторы прежде чем (по их мнению) "схватить вас за яйца железной хваткой"? Правильный ответ на этот вопрос - оповестить вас о переуступке прав требования в письменном виде. При чем у них должна быть ваша подпись, что вы этот договор получили. Нашли у себя в почтовом ящике письмо от компании "Рога и Копыта", которую знать не знаете? Выкинул письмо, подумал, что опять какие-то услуги начнут навязывать. На все их умозаключения, что мол вы подписывали договор, где черным по белому написано, что банк имеет право продать ваш долг в случае нарушения условий договора напоминаем им, что мол да, такой пункт ВОЗМОЖНО в договоре имеется, но вот про вашу контору "Рога и Копыта" там ни слова. Как же вам понять, что звонят действительно уполномоченные лица, а не вымогатели и мошенники, выкравшие базу данных у банка?
2) Каждый разговор с коллекторами (далее колами) записываем. Если телефон на андройде вообще никаких проблем - скачиваем прогу "запись звонков", которая автоматом пишет все разговоры.
Зачем это нужно? //youtu.be/T-cFQgvi_Sc вот для таких случаем и нужно. А так же для записи оскорблений, угроз и прочих противоправных действий против вас.
З.Ы. стоит напомнить, что статусом "должник" вас может наградить лишь суд. До суда вы - проблемный заемщик. Напомните об этом оператору колов.
3) Для начала с вами конструктивного диалога попросите оператора кола представиться полностью - ФИО, должность, название организации. Как правило, на этом заканчиваются 20-30% звонков, т.к. колы просто бояться назвать себя. На этом пункте можете поэкспериментировать. К примеру, я слышал как от колов требуют ИНН, ОГРН организации, ФИО начальника, точное его местонахождение в данный момент и многое другое. Не назвали ФИО и должность - идут лесом.
оперируем ст.15 ч.5 федерального закона "О потребительском кредите (займе)"
4) Ни в коем случае не называем им никаких своих данных пока нету:
а) документов, подтверждающих их право требовать с вас долг;
б) ФИО и должность оператора колов
да и в этом случае вы можете послать их лесом, т.к. к примеру, не согласны с правом переуступки долга. Что-то их не устраивает - дорога им одна - в суд.
т.к. ваш долг продан колам, то скорее всего у вас там уже нехилые штрафы и пени. Суд их спишет если не все, то половину точно.
5) Часто случается такое, что коллекторы начинают обзванивать родных, близких, звонят на работу и всем рассказывают и рассказывают про ваши долги. Или при разговоре начинают угрожать вам что приедут, обойдут всех соседей и прочее прочее. Оперируют они все тем же пунктом, под которым стоит ваша подпись, где вы не против разглашения ваших данных 3им лицам.
Напомните им, что помимо их договора сушествуют:
а) ст. 15 ч.4 все того же ФЗ "О потребительском кредите (займе)" - юр. действия, причиняющие вред заемщику (да, статья притянута за уши, но она подходит)
б) ст.137 УК РФ - неприкосновенность частной жизни
в) и моя любимая ст.24 Конституции нашей великой Российской Федерации - сбор, хранение, использование и распространение информации о частной жизни лица.
Напомните им, что своими действиями они нарушают ваши конституционные права (в), а так же могут сами посетить места не столь отдаленные на продолжительную экскурсию до 5 лет (б)
6) Колы пришли к вам домой - документы в студию. Разговор можете записывать на камеру. Нету никаких документов? Нету договора присланного вам на почту? Звоним в полицию - пришли какие-то вымогатели, требуют от меня каких-то денег. Начинают угрожать или еще что-то в этом духе?
ст.330 УК РФ - самоуправство
ст.286 УК РФ - превышение должностных полномочий
это еще нету пункта о вымогательстве. Несем запись и заявление в прокуратуру.
З.Ы. скорее всего вам на протяжении всех разговоров, обзвонов, смс и угроз к вам никто так и не приедет.
7) Звонят в неположенное время.
Тут, как минимум ст.20.1 КоАП - мелкое хулиганство
Положенное время для наших любимых колов - с 7:00 до 23:00
8) Если вам угрожают статьей за мошенничество.
ЗАПОМНИТЕ - ЕСЛИ ЕСТЬ ХОТЬ 1 ПЛАТЕЖ, то статья к вам НЕ ОТНОСИТСЯ
9) Угрожают приездом полиции, прокуратуры а иногда даже звонки из прокуратуры с вопросами почему не платите.
Угрожают приездом - вообще смешно. Никакая полиция, никакая прокуратура не имеет к вам претензий до суда. Да и после суда к вам появляются вопросы только у судебных приставов, а уже только потом, если вы скрываетесь, у органов правопорядка.
Звонок из прокуратуры - явление редкое, но, как правило, пугающее. Из прокуратуры вам звонить не будут - или повестка или явка лично для вручения той же повестки. Скорее всего звонок - это подстава. Спросите куда подъехать для разговора лично. Как правило сдуются.
10) Редкое, но бывает - колы начинают начислять вам свои проценты - смешно. Колекторы не кредитная организация, никаких процентов начислять вам они не могут. Дорога им - в суд
11) Как-то так вышло, что одно из важнейших правил я оставил на самый конец - никаких подписей не ставить! Приехали лично и просят расписаться в договоре - отшиваем, говорим, что не согласны с условиями.
Куда жаловаться на коллекторов:
а) РосПотребНадзор
б) Прокуратура
в) Полиция
Для начала у каждой этой организации есть сайт, на котором можно отправить письмо. В письме в правильном хронологическом порядке описываем ситуацию. Особое внимание уделяем местам нарушения коллеторами законов. Оставляем как можно больше контактной информации (как своей так и коллеторов).
На этом пожалуй все!

При слове «коллекторы» многие должники пугаются, и небезосновательно - периодически в СМИ мелькают новости об очередных подвигах этих деятелей - неприкрытые угрозы, шантаж, запугивания в отношении родственников должника, а то и вовсе - преступные действия, совершенные против чести, имущества неудачливых заемщиков. До 2016 года, пока в силу не вступил № 230-ФЗ (так называемый Закон о коллекторах), деятельность таких агентств практически ничем не регулировалась. Формально они занимались предоставлением услуг юрлицам, на деле - выкупали долги у банков и МФО за бесценок, после чего устраивали травлю на должников всеми реальными и запредельными методами.

Мы бы хотели поговорить о том, как надо разговаривать с коллекторами с «колокольни» законодательства, что советуют юристы должникам, которым нечем расплачиваться по своим кредитам, и куда обращаться, если шантаж уже переходит все границы. Поехали.

Как правильно разговаривать с коллекторами по телефону?

Как часто имеют право звонить коллекторы? Согласно актам и положениям действующего проекта, которым регулируется деятельность агентств, существуют определенные рамки для телефонных контактов. Ниже изложены инструкции, как общаться с коллекторами по новому закону:

• вам никто не вправе названивать после 22:00 с понедельника по пятницу, и после 20:00 в выходные дни и праздники;
• вам не могут звонить, с требованиями вернуть долг, больше одного раза в сутки, и чаще, чем 2 раза в неделю.

Бесплатная консультация

Как звонят коллекторы или что обязан учитывать должник

Как вести разговор? Помните, все разговоры должны вестись с учетом следующих факторов:

• коллекторы должны представиться, указать фирму, интересы которой они представляют, и ее контакты;
• номер не должен быть зашифрованным или невидимым, он обязательно должен иметь регистрацию, и числиться за указанным агентством;
• разговор должен быть строго конфиденциальным. То есть о ваших долгах имеете право знать только вы лично, и никто другой;
• вам ни в коем случае не должны угрожать, шантажировать;
• разговор должен вестись вежливым деловым языком, без мата и нецензурной брани.

Обратите внимание на следующие факты:

• вам поступают звонки на работу и распространяется коллегам информация о задолженности. Коллекторы вправе звонить на рабочее место, но исключительно для того, чтобы узнать - кем вы работаете, сколько вы зарабатываете (если это открытая информация), какая у вас должность. Если они рассказали о ваших проблемах посторонним людям - вы вправе обратиться в полицию или в прокуратуру;
• вам звонят по ночам или чаще установленных законодательством норм;
• вам угрожают, применяют психологическое насилие - например, вы замечаете, что возле вашего ребенка постоянно крутятся какие-то подозрительные личности.

Если вы замечаете все эти факты - не молчите, фотографируйте, записывайте на видео, диктофон и обращайтесь в компетентные органы. Это противозаконные действия. Также фиксируйте СМС, и пишите жалобы в случае нарушений - текстовые сообщения не должны быть чаще, чем два раза на день и не больше 4-х раз в неделю.

Коллекторы: как вести себя при встрече, если они пришли домой?

Помните, коллекторы могут не только названивать, но и заявиться к вам «в гости». Как вести себя с коллекторами в таких случаях? Что они могут сделать при встрече? Если они пришли домой, следует знать следующее:

• Они не вправе каким-либо образом проникать к вам в квартиру без вашего согласия;
• Они могут посетить вас только один раз в неделю (и явно не в ночное время);
• Любая порча имущества будет несанкционированной и противозаконной (например, поджог двери);
• Недопустимо самовольное изъятие чего-либо - телефона, сумки, кошелька и так далее;
• Они не вправе стучаться к вашим соседям и рассказывать о ваших долгах. Тоже самое касается ваших гостей (если они были на тот момент у вас дома) или любых третьих лиц.

Важно! Если коллекторы пришли к должнику, который вообще является инвалидом или находится в больнице госпитализированным, тут сразу можно обращаться в правоохранительные органы. Согласно законодательству, нельзя с таких категорий лиц требовать вернуть кредит.