Отдельная программа по субсидиям на жилье для педагогов приостановлена. Проекта «Ипотека для молодых учителей» больше нет. Субсидия от государства учителям на погашение ипотеки в 2019 году не положена. Однако в Московской области ее все еще можно получить в рамках программы от АИЖК «Социальная ипотека».

У сотрудников сферы образования есть еще возможность приобрести жилье в кредит на льготных условиях и со сниженной ставкой. Для этого требуется воспользоваться доступными ипотечными программами в других регионах или специальными предложениями от отдельных банков.

Государственная программа «Жилище» подпрограмма «Социальная ипотека» работает только в Московской области, но участвовать могут и жители других регионов при переезде в Подмосковье, которых уже готовы принять на работу бюджетные учреждения.

Участниками могут стать не только учителя, но и врачи, соцработники, молодые ученые и уникальные специалисты.

Правительство МО оплачивает основную сумму долга полностью: сначала 50% первоначальный взнос, затем – вторую половину задолженности по ипотеке путем компенсации ежемесячных платежей в течение 10 лет.

Заемщику нужно погасить только проценты по ипотеке, а само жилье удастся получить бесплатно, но лишь если оно вписывается в нормативные показатели, дополнительные квадратные метры придется оплачивать из собственного кармана.

Основные требования к заемщику-учителю

Общие требования к участникам программы:

• Возраст до 50 лет у мужчин и до 45 лет – у женщин.
• Отсутствие у самого потенциального заемщика и членов его семьи в собственности (или по договору соцнайма) жилплощади на территории Московской области.
• Наличие возможности оформления ипотеки с учетом стандартных требований банка-кредитора.

Для преподавателей есть дополнительные критерии отбора:

• Трудоустройство в государственных и муниципальных учреждениях образования или соглашение с образовательной организацией на 10 лет и более.
• Педагогический стаж – от 5 лет.
• Учителя начальных классов, математики, английского языка, русского языка и литературы.
• Наличие ученой степени, либо первой или высшей квалификационной категории.

Перечень необходимых документов

Три банка предоставляют соципотеку для преподавателей по стандартам АИЖК: Газпромбанк, банк «Возрождение» и Бинбанк. Но сначала необходимо обращаться в Министерство образования Московской области для включения в программу.

Получить социальную ипотеку удается ограниченному количеству участников – в 2019 году планируется помочь с решением жилищного вопроса 57 учителям.

Особое внимание при отборе уделяется соответствию всем требованиям и полноте пакета документов:

• Сведения о заемщике и его квалификации: паспорт, автобиография, диплом об образовании и послевузовской подготовке, удостоверение о присвоении квалификационной категории, трудовая книжка, характеристика с места работы, список публикаций по специальности, информация об участии в профконкурсах.
• Информация о членах семьи (супруг/супруга, дети): паспорта, свидетельства о рождении, заключении или расторжении брака, справка о составе семьи и выписка из домовой книги, согласие на обработку персональных данных от близких родственников.
• Данные о финансовом положении заемщика, к примеру, справка о доходах, для расчета доступной суммы кредита и возможного размера субсидии.

Условия выдачи субсидии по ипотеке

Приобрести с помощью этой программы можно как готовое жилье на вторичном рынке (квартира или дом), так и квартиру в строящемся доме по договору долевого участия.

Нельзя оплачивать средствами из бюджета строительство частного дома или покупку земельного участка, при приобретении дома с землей, отдельно ее придется оплатить из своего кармана – ипотека на участок не выдается. Ставки по социальной ипотеке – от 9,5–9,95% годовых.

Размер субсидии по учительской ипотеке рассчитывается исходя из нормативов: 33 кв. метра на одинокого педагога, 42 кв. метра на семью участника программы из 2 человек, 54 кв. метра на семью из 3 человек или по 18 кв. метров на каждого члена семьи. Квартиру меньшей площади купить не удастся – в рамках этой программы такую сделку не профинансируют.

Стоимость квадратного метра учитывается средняя по соответствующему муниципальному образованию в МО. Разбег в ценах существенный, например, в Одинцовском районе средняя рыночная стоимость 1 кв. м. около 96 тысяч рублей, в Сергиево-посадском – 61 тыс. руб., а в Талдомском – 39 тыс. руб.

Так, учителю с супругой в Одинцово при покупке квартиры (по норме – от 42 кв. м.) доступна субсидия в размере 4 млн руб., семье с одним ребенком в Талдоме положена квартира площадью не менее 54 кв. м., а субсидия может достигать всего 2,1 млн руб. Если будет подобрано жилье большей площадью или стоимостью, недостающую сумму сверх норматива обязан заплатить сам заемщик, ему никто эти деньги не вернет.

При участии в программе нужно выбрать подходящее жилье, обратиться в банк-партнер, заключить договор ипотеки, потом из регионального бюджета будет оплачен первоначальный взнос (в размере 50% от расчетной нормативной стоимости жилплощади). Вторую половину суммы банку нужно выплатить в течение 10 лет. Заемщик будет ежемесячно вносить платежи по графику погашения, а потом Правительство МО компенсирует участнику программу основную сумму долга. В итоге заемщик оплачивает из своего кармана только проценты.

Дополнительно при оформлении сделки понадобятся деньги на оплату госпошлины, оценку жилья, страхование предмета ипотеки и жизни заемщика, услуги риелтора – от 15 до 65 тысяч рублей единовременно. Оплачивать эти расходы заемщик должен из собственного кармана.

Льготная ипотека для учителей в регионах

Крупные финансовые организации, такие как Сбербанк России, ВТБ, Россельхозбанк, в прошлом году свернули специальные программы ипотеки для учителей. Найти особые условия для педагогов сейчас намного сложней, чем раньше. Но такие предложения есть, как в отдельных банках, так и в региональных структурах, развивающих жилищное кредитование на местах.

Ипотека и субсидия для калининградских учителей

Фонд «Жилищное и социальное строительство Калининградской области» предлагает участие в другой льготной ипотечной программе. По ней заемщики вправе воспользоваться кредитными ресурсами по льготной процентной ставке – она может превышать размер ключевой ставки не менее чем на 1 пункт. В феврале 2019 года ключевая ставка 7,5% годовых, а ставка по этой льготной ипотеке – 8,5% годовых.

Участниками программы могут стать педагогические работники – жители Калининградской области, попадающие под такие критерии отбора:

• Возраст – не более 36 лет на момент сделки.
• Сотрудники государственных (или муниципальных) образовательных учреждений на территории Калининградской области.
• Педагогический стаж – от 3 лет.

Приобрести в ипотеку со сниженной ставкой можно квартиру в новостройке (дом не ранее 2012 года сдачи) или в строящемся многоквартирном доме. На строительство или покупку частного дома действие льготы не распространяется. Средний размер такого кредита – 1,5 млн рублей.

Срок действия этой программы – до конца 2019 года.

Дополнительно предоставляется возможность получить субсидию на первоначальный взнос по ипотеке для педагогических и медицинских работников. Расчет субсидии производится по нормативам: 30% от 30 000 рублей за кв. метр при норме 33 кв. м. на одинокого заемщика и 18 кв. м. на каждого члена семьи. Так, при оформлении ипотеки учитель-холостяк может получить субсидию 297 тысяч, с супругой – 378 тысяч, с супругой и одним ребенком – 486 тыс. рублей.

За счет субсидии из бюджета будет оплачен 30%-й первоначальный взнос, остальную сумму долга с процентами должен погасить заемщик.

Субсидия по ипотеке для учителей на Новгородчине

Фонд ИЖК Новгородской области предлагает ипотеку с льготами для учителей в 2019 году. Оказание финансовой поддержки производится при покупке в кредит жилья в районах, в тех населенных пунктах, где население менее 20 тысяч человек.

С помощью этой поддержки разрешается построить дом, либо приобрести на вторичном рынке дом или квартиру. При этом 70% от стоимости жилья оплачивается из бюджета, а получатель поддержки обязан оплатить 30% из собственных средств. При этом предоставляется займ на срок 10 лет под 8% годовых.

Воспользоваться такой поддержкой может житель соответствующего населенного пункта, проживающий и зарегистрированный там в течение 1 года и более. Основное место работы – образовательное учреждение, организации культуры и здравоохранения.

Таким образом, сельские учителя могут добиться снижения расходов на покупку жилья. Экономия весомая – 70% от цены жилплощади, оплатить придется только 30% от стоимости квартиры или дома и проценты за весь срок займа.

Скидки по ипотеке для бюджетников в Запсибкомбанке

Запсибкомбанк не предлагает отдельного решения для учителей или господдержки по кредитам, по стандартным ипотечным программам просто предусмотрены скидки для сотрудников бюджетной сферы, в том числе педагогов.

По программам от Запсибкомбанка «Новостройка» и «Готовое жилье» выдается на срок до 30 лет с минимальным первоначальным взносом 10% от цены жилья. Ставка для учителей – от 9,5–10,5% годовых, тогда как базовая ставка для прочих клиентов на 0,5 пункта выше – от 10–11% годовых.

Итоги последних новостей

В начале 2019 года во многих регионах изменились условия программ социальной ипотеки, по которым преподавателям доступны льготные условия кредитования, а также компенсации части долга или процентов из областного бюджета.

В Архангельской области сейчас бюджетникам можно взять ипотеку под 6% годовых – до 2 млн рублей на срок до 15 лет, при таких данных ежемесячный платеж будет около 17 тыс. рублей. Ранее срок был до 10 лет, а максимальная сумма – 1 млн руб. Выдает такие кредиты в Поморье Московский индустриальный банк.

В Уфе только сейчас решили разработать специальное ипотечное предложение для учителей. Причем целью будет привлечение в школы региона преподавателей-мужчин, поэтому условия по этой программе могут быть оригинальными.

В Татарстане планируют ежегодно выдавать сто грантов по 600 тысяч рублей сотрудникам образовательных учреждений. Деньги эти будут выделяться профсоюзом работников образования и науки по конкурсу. Грант можно будет направить на частичное погашение любого ипотечного кредита, на строительство частного дома или покупку квартиры.

Сегодня зарплата учителя составляет лишь небольшую часть того, что они должны получать в своих условиях работы.

Нередко этих денег не хватает не только на то, чтобы приобрести собственную недвижимость, но даже для оформления ипотечного кредита на ее покупку.

Программа для молодых учителей начала свою работу в 2011 году и стала одной из немногих возможностей для того, чтобы учитель смог позволить себе приобрести жильё в ипотеку.

Сегодня мы рассмотрим, кто может получить государственную поддержку по ипотеке, а также саму процедуру ее оформления.

Из фонда местного бюджета по данной программе молодому учителю или преподавателю может быть компенсировано до 40% стоимости жилья.

Банки обязуются устанавливать условия, которые будут одобрены государственными органами.

Стандартная процентная ставка по ипотеке устанавливается на уровне 8.5% годовых, а первоначальный взнос чаще всего вносится за счёт средств государственного бюджета.

О том каким бывает первоначальный взнос по ипотеке читайте .

Максимальный срок кредитования составляет 30 лет и определяется возрастом учителя и суммой, необходимой ему к выдаче.

В Москве

В столице получить жильё молодому учителю по социальной ипотеке более затруднительно, нежели в области или более отдалённых регионах.

Из-за большого количества учебных заведений потенциальных участников программы очень много, а средств, выделяемых на это каждый год, все меньше.

Так что учителям приходится долго стоять в очереди на получение сертификата на использование государственных средств.

Также отрицательную роль играет то, что в Москве очень завышены цены на жильё, так что даже если молодой учитель теоретически получает право на покупку квартиры, даже с поддержкой государства, он не всегда может позволить себе ежемесячно выделять большие суммы из семейного бюджета для погашения задолженности по ипотеке.

Видео по теме :

В Московской области

В области молодому учителю жильё получить проще, но это чаще всего частные дома или жильё вторичного рынка застройки, так как новые жилые комплексы возводятся преимущественно в больших городах.

В маленьком населённом пункте учителю будет легко получить участок для собственного строительства, а также купить дом, если на это предусмотрены средства местным бюджетом.

Первоочередное право получают приезжие учителя.

Стоимость недвижимости значительно ниже, чем в Москве, поэтому доход молодого учителя может позволить ему приобрести дом или квартиру в области в ипотеку.

Возможные варианты недвижимости

Молодые учителя могут рассчитывать на приобретение любого типа недвижимости в ипотеку, если в бюджете окажется достаточное количество средств для финансирования такой покупки.

Это может быть квартира или дом вторичного рынка недвижимости, тогда она должна быть одобрена администрацией и банком.

Если приобретается строящееся жильё, то необходимо быть готовым к тому, что процентные ставки по ипотеке будут немного выше стандартных.

Наиболее оптимальным и выгодным вариантом для молодого учителя является покупка квартир государственного строительственного фонда в ипотеку, которые реализуются по низкой стоимости для того, чтобы было потрачено меньше денег из местного бюджета, а также оптимизировать ежемесячные выплаты заёмщика.

Как оформить ипотеку?

Для того чтоб получить право на оформление ипотеки на льготных условиях молодой учитель должен обратиться в органы местной власти за тем, чтобы ему выдали соответствующий сертификат.

Это возможно при соблюдении всех требований, наличия действия данной программы в регионе, а также заложенных ассигнований в бюджет на эти цели.

В Москве и области эта процедура проходит с одной стороны более доступно, нежели в других регионах, но высокая загруженность работы системы из-за множества желающих способствует возникновению очередей.

Когда кандидатура учителя проверится, он собирает необходимые документы и подаёт их в администрацию для получения сертификата, с которым можно идти в банк и оформлять ипотеку.

Список банковских отделений, которые поддерживают данную государственную программу, четко утверждён, поэтому его можно узнать у специалистов в администрации, а затем уже выбрать для себя ближайший или наиболее оптимальный банк.

После этого весь пакет документов подаётся в банк, кандидатура учителя как заёмщика проверяется, и принимается утвердительное решение касательно выдачи ипотеки.

Полезное видео :

Удобство такого выбора заключается в том, что учителю более безопасно приобрести такое имущество, нежели подобрать самостоятельно.

При необходимости проводятся оценки и другие подготовительные процедуры, после которых составляется текст договора и подписывается учителем лично.

Деньги выдаются наличными или перечисляются на счёт клиента или продавца.

Затем часть средств по договоренности компенсируется государством в указанной в договоре форме.

Требования к заемщику

Чтобы получить для молодых учителей, требования выдвигаются департаментом образования и банками.

Среди них можно выделить общие:

• Возраст учителя менее 35 лет;
• Отсутствие собственного жилья;
• Стаж работы более 1 года и наличие прописки по месту работы в Москве или области;
• Отсутствие любых взысканий или нареканий со стороны руководства, что подтверждается рекомендательными письмами и характеристиками;
• Проверяется платёжеспособность потенциального заёмщика с расчётом, чтобы ежемесячные выплаты по ипотеке не превышали более 45% его дохода, учитывая заработную плату, другие официально подтверждённые источники дохода, а также совокупный доход семьи, если супруг/супруга выступает в качестве созаемщика. Также учитываются другие государственные льготы и программы, как материнский капитал или гранты, субсидирование.

Среди всех молодых специалистов-учителей преимущество в государственной поддержке отдаётся тем, которые работают в области и сельской местности, особенно тем, которые переезжают из Москвы в малонаселенные регионы, в которых отмечается нехватка кадров.

Видео по теме :

Для того чтобы получить ипотеку, молодые учителя должны предоставить следующие документы:

• Копию всех страниц паспорта, а также идентификационного номера плательщика налогов;
• Копию трудовой книжки или трудового договора, заверенную администрацией учебного заведения;
• Справка о доходах из постоянного места работы, а также о других официальных источниках.

Для категорий населения, которые имеют право на дополнительные льготы, устанавливаются обязательства подать также другие документы (копию военного билета — для учителей-мужчин, свидетельство о рождении ребёнка — для подтверждения права на использование материнского капитала, свидетельство о регистрации брака — если созаемщиком ипотеки выступает другой из супругов).

Все копии документов принимаются только при наличии оригиналов, с которыми сотрудники банка их сверяют.

Также в обязательном порядке заполняется анкета заёмщика, бланк которой можно взять в банке.

Предложения банков

Банки, которые работают с данной программой, обязаны заключить обязательный договор для того, чтобы иметь право на ее использование. Среди них крупнейшие банки России, которые есть в любом населённом пункте (ВТБ 24, РосЕвроБанк, ), которые обязаны устанавливать и другие условия на уровне, не выше, рекомендуемого государством.

Максимальный срок кредитования достигает 30 лет, однако определяется возрастом учителя и его близостью к пенсионному.

Мы уже писали в одной из своих статей о том как правильно .

Сбербанк

Сбербанк заключил договор для поддержки молодых учителей ещё в 2013 году.

В этом году он продолжает выдавать ипотеку на выгодных условиях с государственной поддержкой.

Социальной программой могут воспользоваться молодые учителя учебных заведений школьного образования, а также преподаватели высших учебных заведений, которые отвечают установленным требованиям, и получили сертификат от органов власти.

Тип жилья при оформлении ипотеки не имеет значения — это может быть как жильё в новостройке, так и недвижимость вторичного рынка застройки.

Первоначальный взнос по ипотеке банк отменяет для клиентов за счёт выплаты его из средств государственного бюджета (это приблизительно 20% стоимости жилья).

Учителя могут привлекать созаемщиков как из числа их родственников, так и третьих лиц.

Сбербанк может выдавать ипотеку с выплатой со стороны государства до 40% стоимости приобретаемого жилья или на покупку государственного жилья с оптимальной стоимостью, а также давать ссуду учителю на выплату процентов.

Преимущества и недостатки

Для оформления ипотечного кредита молодым учителям следует знать и учесть все преимущества и недостатки такой программы.

Плюсы и минусы ипотеки для молодых учителей представлены в таблице:

Определенные льготы и специальные условия предоставляются некоторым социальным группам в рамках государственных программ, позволяющих улучшить условия проживания. Ипотека для учителей в Сбербанк в 2019 году уже не предлагается клиентам. Рассмотрим особенности данной программы и выясним, появились ли изменения для лиц, ранее подписавших договор на этих условиях.

В 2014г. действовали специальные программы для учителей: Молодой учитель, Дом для учителя (для регионов) и Учительский дом.

Параметры их различались, равно как и требования к заемщикам. В Сбербанк ипотека для учителей условия имела весьма лояльные за счет государственной поддержки. Выражались они в таких преимуществах:

• Сумма к первой уплате. Стандартно показатель равен 20%, но при этом половину можно было получить от государства в форме субсидии. Для этого нужно обращаться в муниципальные органы и подавать заявление с соответствующей просьбой.
• Платежи. Согласно законодательству, клиент не может выплачивать свыше 45% от размера своего оклада.
• Увеличения размера ипотеки. В виду невысокого уровня заработной платы для участия в проекте можно привлекать созаемщиков и поручителей, чей доход помогает сформировать оптимальную величину займа.
• Процентная ставка. Закон устанавливает начисление процентов в размере 8,5%. С точки зрения банка, подразумевает ипотека учителям в Сбербанке возврат половины или разницы между ставкой и установленным показателем за счет государства (компенсация).

В 2019 г. закон для поддержания кредитных учреждений, финансирующих ипотечные ссуды учителям, уже не действует в виду окончания срока действия. Тем не менее, клиенты, заключившие договор со Сбербанком в 2014г. могут в полной мере использовать прописанные в нем условия. Изменения в них не вносились.

Документы для оформления ипотеки

Существующие возможности для учителей

Ипотека молодым учителям в 2019 г. в Сбербанке предоставляется на общих основаниях. Клиент может подобрать квартиру на вторичном рынке, в новостройке или выбрать частный дом. Для каждого варианта предусмотрены специальные условия. Они выражаются в таких общих параметрах:

• Величина ипотеки: 80% от цены жилья или до 3,4 млн. рублей.
• Первый платеж: 20%.
• Срок: до 30 лет.
• Базовая ставка: 13-14%.

Процент определяется для каждого заемщика индивидуально. Согласно предварительному просчету назначается базовый показатель, который зависит преимущественно от длительности погашения. Ипотека учителям в Сбербанке подразумевает увеличение базового параметра при определенных условиях:

• +0,5%, если клиент не получает начисления от работодателя через Сбербанк.
• +1%, если клиент не страхует свое здоровье.
• +1% до момента, пока ипотека не зарегистрирована.

Как бюджетник, учитель имеет право воспользоваться государственной субсидией, если ее согласует местный орган власти (Подробнее о бюджетной ипотеке читайте на сайте СбербанкТут – ). Происходит это в соответствии с условиями одного из проекта, подходящего под конкретные характеристики гражданина: Многодетная семья, Молодая семья, граждане, нуждающиеся в улучшении условий, в которых проживают в настоящий момент.

Оформление ипотеки для учителей

Чтобы получить оптимальную сумму по ипотеке, молодые учителя в Сбербанк могут предоставить информацию о дополнительных доходах, в виду невысокого размера своего оклада. В этом случае решающим выступит наличие поступлений от разрешенных видов деятельности (частная практика), от аренды, гонорары и т.п. Немаловажно заручиться поддержкой созаемщиков. Доходы этих лиц принимают участие в подборе параметров ипотеки. Супруг (а) считается созаемщиком по умолчанию.

Требования к заемщикам

На сегодняшний день во многих банках учителям и другим работникам государственных учреждений предоставляется льготное ипотечное кредитование.

Условия кредитора

Чтобы стать участником программы, необходимо соответствовать следующим требованиям:

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Сбербанк выдвигает одно важное условие – из на выплату кредита должно уходить не более 40%. Можно привлекать созаемщиков.

Поскольку действие программы «Молодые учителя» было приостановлено, условия кредитования банки могут менять на свое усмотрение.

Видео: ипотека для учителей

Полученные преимущества

К достоинствам социальной ипотеки для учителей относится:

Ипотека для учителей

Чем отличается данная программа кредитования от обычной:

Молодым специалистам

К ним относятся учителя, проработавшие в данной должности не менее 3 лет и не достигшие возраста 30 лет.

Основным преимуществом программы является сниженная процентная ставка и удобные условия погашения.

Субсидия может быть использована в качестве первоначального взноса или для оплаты кредита на протяжении всего срока кредитования.

Чтобы принять участие в программе и оформить ипотеку на льготных условиях, необходимо встать на очередь и дождаться выдачи и разрешения на покупку жилья.

По льготной

Например, Сбербанк предлагает оформить ипотеку на следующих условиях:

Поэтому информацию нужно уточнять перед обращением и подачей заявки.

Социальная

Оформить кредит можно только в банках, являющихся партнерами АИЖК.

В каждой организации действует определенная программа. Рассмотрим несколько из них:

В качестве первоначального взноса по любой программе можно использовать средства .

Присутствующие нюансы

Особенности:

Как принять участие в сделке

Первоначально необходимо получить сертификат в администрации города. Для этого потребуется написать , приложив к нему копию трудовой книжки и об образовании.

На оформление сертификата отводится от 2 до 4 недель. После получения документа нужно обратиться в АИЖК и ознакомиться с перечнем банков, которые оформляют ипотеку по социальной программе.

Алгоритм оформления

Порядок действий будет следующий:

За последние несколько лет государство реализовало ряд мер по улучшению социального и финансового положения работников сферы образования. Сейчас реализуется курс на поддержку работников российской образовательной системы, который выражается в увеличении заработной платы и вводе дополнительных льгот. Данные меры предпринимались как в отношении действующих учителей, таки с целью привлечения новых, молодых профессионалов.

В результате разработаны и введены в действие несколько целевых программ по обеспечению учителей жильем. Всем хорошо известна федеральная программа для молодых учителей, посредством которой огромное количество молодых специалистов смогли обзавестись собственным жильем.

Также до недавнего времени существовали и региональные программы, такие как "Учительский дом" и "Дом учителя", по условиям которых работники сферы образования получали от государства адресную поддержку на приобретение жилья.

Льготная ипотека для молодых учителей в 2019 г.

На начало 2019 года действие федеральной программы приостановлено. Ранее молодые педагоги могли рассчитывать на помощь от государства при оформлении ипотечного кредита. Адресная поддержка заключалась в субсидии в виде 20% от суммы приобретаемого жилья и в пониженном проценте, который составлял 8,5% . То есть молодой педагог получал денежный сертификат на первоначальный взнос. А разницу между установленной банковской ставкой и льготным процентом оплачивало государство.

Сегодня Правительство РФ убеждено, что заработная плата работников сферы образования является достаточной для того, чтобы молодой учитель мог самостоятельно погашать ипотечные обязательства, поэтому программа пока "заморожена". Но как показала практика, приобретение в ипотеку жилья на общих условиях для подавляющего большинства молодых профессионалов пока является непосильным.

К счастью, некоторые кредиторы и сегодня предлагают ряд программ (это так называемая «Социальная ипотека»), согласно которым не только молодые учителя, но и врачи, инженеры и прочие специалисты могут на более выгодных условиях. К примеру, в Сбербанке прекрасно функционирует , под действие которой подпадают молодые семейные пары независимо от сферы их деятельности. Плюс, выдачей льготных ипотечных кредитов также занимается и АИЖК.

Жилищные программы для учителей

Льготная ипотека для учителей возможна в:

• Нижегородской области.

Эти программы, способствующие покупке жилья учителям, также как многие другие аналогичные проекты льготного кредитования воплощаются в жизнь при участии региональных операторов АИЖК.

Программа «Учительский дом»

Запуск программы «Учительский дом» пришелся на начало 2012 г. Суть предложения: обеспечить педагогических работников собственным жильем посредством ипотечного кредитования.

Участие государства реализуется в виде:

• субсидирования части первоначального взноса;
• финансирования строительства социального жилья путем безвозмездной передачи девелоперам участков под застройку и посредством оплаты федеральным бюджетом работ по прокладке инженерных сетей.

Сегодня постановление Правительства РФ, благодаря которому учителя могли бы приобрести жилье, уже не актуально, но по факту программа функционирует, хоть и лишь в некоторых регионах, поскольку большая часть расходов возложена на региональные бюджеты.

Субсидии для учителей

Вопрос о целесообразности предоставления субсидий решается местными властями. Помощь оказывается в одной из форм:

• оплата части стоимости жилья (до 50%);
• компенсация сумм, направляемых на оплату процентов;
• продажа жилья из фонда муниципалитета по умеренной цене.

В общем виде механизм работы подобных проектов таков:

• местные власти устанавливают объем субсидирования на будущий год;
• учителя предоставляют документы согласно требованиям ответственного органа власти;
• администрация муниципалитета одобряет обращение;
• заявка чаще всего становится в очередь на получение финансирования;
• предоставляется подтверждение (договор, сертификат, свидетельство) участия в программе;
• соискатели обращаются к банку с просьбой предоставить ипотечный заем;
• после одобрения заявки покупается жилье.

Зачастую региональные программы предъявляют такие требования к кандидатам:

• трудоустройство – государственные или муниципальные образовательные учреждения;
• минимальный стаж в сфере образования – 1-3 года;
• положительные рекомендации от работодателя;
• субсидии предоставляются по территориальному признаку, то есть одновременно нужно и жить, и работать, и покупать жилье в одном регионе;
• достаточная платежеспособность;
• достойная кредитная история;
• если регион предпочитает помогать молодым учителям, то верхняя допустимая возрастная граница – 35 лет.

Многие программы предусматривают ограничение по обеспеченности жильем соискателя: у него либо не должно быть собственной жилой недвижимости, либо ее площадь должна быть менее социальной нормы.

Как принять участие в программе

Как стать участником той или иной программы, следует узнавать:

• у руководства образовательного учреждения;
• в местном минобразовании или в минсоцразвития;
• в МФЦ;
• у регионального партнера АИЖК.

Необходимые постановления, на основании которых реализуются такие проекты, размещаются на сайтах местной администрации или региональных властей, а также соответствующих ведомств.

Документы для получения ипотеки преподавателем

Чтобы получить поддержку местной администрации, учителю как минимум нужно предоставить:

• документы, удостоверяющие личность, на каждого члена семьи (паспорта, свидетельства о рождении);
• ходатайство руководства образовательного учреждения;
• характеристику из школы;
• доказательства необходимости улучшения жилищных условий.

Документы, предоставляемые в АИЖК

Типовой пакет документов, требуемый АИЖК от потенциальных заемщиков:

• анкета по форме агентства;
• паспорт соискателя;
• трудовая книжка – потребуется копия, заверенная работодателем;
• справка 2-НДФЛ;
• при временной регистрации – справка по форме 3;
• военный билет для мужчин младше 27 лет;
• свидетельство о браке;
• СНИЛС, в том числе несовершеннолетних детей, если таковые имеются;
• справка о регистрации несовершеннолетних детей;

Некоторые из этих документов могут потребовать и органы местного самоуправления для участия в программе льготного ипотечного кредитования. Если соискатель состоит в браке, могут запросить паспорт его супруга, свидетельства о рождении детей.

Если заявитель также является получателем субсидии, то дополнительно предоставляются:

• соответствующий договор или сертификат;
• договор об открытии вклада до востребования на имя потенциального заемщика.

По приобретаемому жилью АИЖК, с учетом конкретной ситуации, нужны такие документы:

• паспорта всех продавцов, включая свидетельства о рождении несовершеннолетних собственников;
• нотариально удостоверенное согласие супруга на продажу;
• разрешение органов опеки на продажу собственности, принадлежащей несовершеннолетнему;
• справку от ПФР об остатке средств маткапитала;
• от продавцов - правоустанавливающие документы на недвижимость (договор купли-продажи, мены, долевого участия, свидетельство о праве на наследство и тому подобное);
• Свидетельство о регистрации или расширенная выписка из ЕГРП;
• Технический или Кадастровый паспорт;
• справка об отсутствии долгов за ЖКУ;
• справка о наличии зарегистрированных лиц;
• для лиц старше 65 лет - справка из ПНД;
• выписка из ЕГРП, полученная не позже чем за 30 суток до обращения в агентство;
• отчет об оценке;
• договор продавца на открытие вклада до востребования.

Перечни документов, приведенные выше, типичны для большинства российских кредиторов, но также могут запросить о дополнительные бумаги.

«Социальная ипотека» в Москве в 2019 г.

Начиная с 1 февраля 2019 г. в Подмосковье стали принимать заявки на участие в программе «Социальная ипотека» . Как запланировано, учительская ипотека 2019 года позволит 90 специалистам, работающим в сфере образования, стать обладателями сертификатов на получение субсидии при ипотечном кредитовании. В этом году помогут 50 учителям, 20 молодым учителям и 20 воспитателям.

Суть предложения

Участник проекта получит:

• субсидию в размере 50% стоимости приобретаемого объекта на оплату первоначального взноса;
• компенсацию до 50% цены жилья. Она предоставляется в виде оплаты основного долга по ипотечному договору. Проценты учитель оплачивает самостоятельно.

Приобретаемая на первичном или на вторичном рынках недвижимость должна:

• по размеру соответствовать нормативному значению с учетом места ее нахождения и числа членов семьи;
• находиться в муниципалитете, в котором участник осуществляет педагогическую деятельность, или в соседних муниципальных образованиях.

Допускается использование личных накоплений учителей, включая средства маткапитала.

«Социальная ипотека» для учителей в Московской области

Проект рассчитан на реализацию в течение 2017-2027 гг. Соискателями могут стать молодые учителя и их более старшие коллеги, те, кто работает с начальными классами и обучает:

• математике;
• русскому языку и литературе;
• английскому языку;
• биологии;
• физике.

К молодым учителям предъявляют такие требования:

• гражданство РФ;
• возраст до 35 лет;
• категория – первая или высшая;
• педстаж в учреждении образования Московской области – от 3 лет;
• отсутствие жилья в Московской области (как в собственности, так и по договору соцнайма) или недостаточность его площади;
• наличие возможности получения ипотеки;
• минимальный срок заключенного трудового договора с образовательным учреждением – 10 лет.

Педагоги старше указанного возраста должны иметь общий педагогический стаж не менее 5 лет. Необходимый пакет документов предоставляется в Министерство образования субъекта.

Льготы для учителей в Москве

Помимо преференций, предусмотренных законом «Об образовании» , в Москве молодые педагоги в возрасте до 35 лет, работающие по специальности, чья карьера в сфере образования началась не позднее 30 ноября в год окончания вуза, могут рассчитывать на:

• подъемные, если договор со школой заключен на срок минимум 3 года (20 000 – 100 000 рублей);
• повышенный заработок в течение первых 3 лет преподавания (прибавка составляет до 40%);
• премии по итогам работы (в течение 3 первых лет);
• льготную ипотеку;
• бесплатный проезд на городском транспорте.

Чтобы получить льготы, работодателю предъявляют:

• трудовую книжку;
• паспорт;
• справку о составе семьи;
• справку о площади помещения по месту проживания.

Социальная ипотека для учителей

Получение ипотеки для педагогов также допускается в рамках программы «Жилье для российской семьи» (ЖРС), благодаря которой приобретается жилье, возведенное специально как объекты экономкласса.

Совокупный доход семьи участника программы должен позволять оплачивать ипотечные взносы. Допускается использование средств материнского капитала.

Недвижимость по ЖРС реализуется по цене 1 кв. м не дороже 80% от среднерыночной цены аналогов на соответствующей территории, но и не более 35 000 рублей.

Опция доступна лишь в некоторых регионах. Местные власти самостоятельно определяют критерии отбора участников. Операторами выступают региональные партнеры АИЖК. Списки участников программы формируют органы местного самоуправления, на территории которых возведено целевое жилье.

Программа действует, например, в:

Социальная ипотека для учителей в Нижнем Новгороде

Ипотека для работников образования в Нижнем Новгороде реализуется на базе Постановления Правительства Нижегородской области от 30.04.2014 № 302 . Программа действует в течение 2015-2024 гг. Ее цель – содействие в покупке жилья на вторичном рынке работникам образования.

Помощь оказывается учителям в возрасте до 54 лет, нуждающимся в улучшении жилищных условий.

Предполагается, что жилье будет оплачено за счет:

• ипотечного кредита, в том числе от ГП НО «НИКА» (регионального оператора АИЖК);
• субсидии в размере 10% цены жилья.

Важно, чтобы процентная ставка по договору ипотеки не превышала 10%. Субсидированию подлежат и суммы, направляемые на уплату процентов, в течение 10 лет.

При определении объемов помощи учитывается средняя стоимость 1 кв. м в Нижегородской области. При расчете используют нормативные значения жилой площади:

• до 40 кв. м для 1 жильца;
• максимум 65 кв. м для семьи, состоящей из 2 человек;
• не более 90 кв. м для семей численностью 3 человека и более.

Участие в программе предполагает принятие учителем обязательства отработать в школе не менее 10 лет.

Координатором действующей программы выступает Министерство социальной политики региона.

Прочие региональные программы, реализуемые при участии АИЖК

Программа Удмуртской республики

Ипотека для преподавателей в Удмуртской республике реализуется посредством ИКУР, регионального оператора АИЖК. Программа предполагает покупку жилья в новостройках.

Работа в сфере образования должна быть основной. Минимально требуемый стаж – 3 года.

У соискателей должно быть не менее 15% собственных средств (10%, если используется маткапитал).

ИКУР готов предоставить до 3 000 000 рублей на срок 3-30 лет, ставка - от 7,5%.

Программа Приморского края

Учителя Приморского края в возрасте 21-65 лет при наличии 15% (10% при маткапитале) собственных средств могут приобрести жилье с КРЖС (местный партнер АИЖК), ипотечная ставка - от 7,25%. Срок кредитования – 3-30 лет. Требования к стажу учителя – 3 месяца по последнему месту работы при общем стаже в 1 год.

Установлены ограничения по площади помещения (45-90 кв. м) с учетом состава семьи и его стоимости (50 000 – 60 000 рублей за 1 кв. м) в зависимости от местоположения приобретаемой недвижимости. Купить можно как готовое жилье, так и новостройку. Если застройщик не аккредитован КРЖС, его кандидатура будет рассмотрена при предоставлении ряда документов.

Льготная ипотека для молодых учителей в Калининградской области

Спецпрограмма для молодых специалистов в сфере образования существует в Калининградской области. Здесь учителя в возрасте до 36 лет, чей педагогический стаж превышает 3 года, могут рассчитывать на льготное кредитование.

Приобрести можно жилье в многоквартирном доме, если оно:

• принадлежит юридическому лицу;
• введено в эксплуатацию после 01.01.2012 г.;
• построено в Калининградской области.

Льготной ставкой считается величина, соответствующая ключевой ставке ЦБ РФ, увеличенная на 1%. Оператором ипотечного кредитования выступает АИЖК.

Ипотека для учителей ВТБ (ВТБ24)

Учительская ипотека от ВТБ предлагается на основе проекта «Люди дела». Работникам образовательной сферы банк готов предложить льготные условия кредитования.

Преимущества:

• благодаря ВТБ можно купить готовое жилье или квартиру в новостройке;
• ставка от 10,1% ;
• первоначальный взнос на новостройку - 10% ;
• предлагаемая сумма – 600 000 – 60 000 000 рублей;
• срок - до 30 лет.

Недостатки:

• при определении индивидуальной процентной ставки учитывается целый комплекс факторов, что может нивелировать влияние льготы;
• личные накопления для покупки готового жилья – минимум 20% ;
• банк требует оформить комплексное страхование.

Ипотека Сбербанка для учителей

Излишне подчеркивать, что именно является стартовой площадкой для воплощения совместных - государственных и банковских - программ в жизнь. Как мы уже сказали, специального продукта разработанного именно для молодых учителей сейчас нет. Все желающие могут воспользоваться программами " " или " для семей с детьми".

Согласно условиям этих проектов приобрести можно как готовое жилье, так и новостройку.

Участники ипотеки с господдержкой – семьи, в которых родился второй или третий ребенок в период 01.01.2018 – 31.12.2022 гг.

Достоинства:

• срок – до 30 лет;
• низкая цена ипотеки – 6% ;
• сумма – до 12 000 000 рублей для покупки жилья в Москве и Санкт-Петербурге, до 6 000 000 рублей - для прочих регионов.

Проблемы:

• первоначальный взнос – 20% ;
• низкая ставка устанавливается на 3 года действия договора при рождении 2-ого малыша и продлевается на срок до 5 лет при появлении 3-его. Затем ставка повышается до 9,75% ;
• гражданство детей, рождение которых позволило получить льготу, должно быть российским.